Scalable Capital zählt inzwischen zu den wichtigsten Anbietern auf dem Gebiet der automatischen Vermögensverwaltung. Seit der Gründung im Jahr 2014 gelang es, einen breiten Kundenstamm aufzubauen, auf den das Unternehmen noch heute setzt. Seit dem Jahr 2016 können auch deutsche Kunden das Angebot nutzen. Entsprechend viele Erfahrungen wurden bereits gesammelt. Wir haben die wichtigen Faktoren noch einmal transparent unter die Lupe genommen.
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Wie funktioniert Scalable Capital?
Zunächst wird sich Anlegern die Frage stellen, wie das Angebot von Scalable Capital überhaupt funktioniert. Zunächst werden dem Kunden neun Fragen gestellt, um herauszufinden, welches Depot für ihn am besten geeignet ist. Diese richten sich einerseits nach dem Horizont der Anlage, der angestrebt werden soll. Für ein Investment, welches nur für ein bis zwei Jahre geplant ist, werden andere Maßstäbe herangezogen, als bei einem Anlagehorizont von fünf bis zehn Jahren. Darüber hinaus wird genau bemessen, zu welchem Risiko der Anleger bereit ist, sein Geld zu investieren. Der Algorithmus untersucht auf der Grundlage dieser Daten alle Möglichkeiten, die der Maximierung der Rendite dienlich sein können.
Im Anschluss gibt es verschiedene Felder, an denen die Nutzer ihre Geldanlage anpassen können. Dazu zählt zunächst der Vermögensplaner, welcher die mögliche Entwicklung der Anlage in den kommenden Jahren investiert. Auf der anderen Seite kann die Gewichtung der einzelnen Klassen gezielt ausgewählt werden. Hier stellt sich etwa die Frage, wie viel Geld in die ETFs welcher Branche investiert werden sollen und wie es dadurch möglich ist, einen Gewinn zu erzielen. Wichtig ist darüber hinaus der Anlagebetrag, für den sich der Kunde am Ende entscheiden möchte. Das aktuelle Minimum, welches für die Investition noch in Betracht gezogen werden kann, liegt bei 10.000 Euro. Zudem ist es möglich, das Budget mit monatlichen Sparraten aufzustocken. Dadurch kann der Aufbau von Vermögen mit einem kleinen Teil des monatlichen Einkommens nach vorn gebracht werden.
Das Angebot von Scalable Capital:
Das große Angebot bietet die Möglichkeit, in unterschiedlichen Bereichen zu investieren. Zur Philosophie des Unternehmens, die zu jeder Zeit im Vordergrund steht, zählt die gute Diversifikation eines jeden Portfolios. Es ist das erklärte Ziel des Algorithmus, auf diese Art und Weise die natürlichen Wertschwankungen an der Börse auszugleichen. Letztlich kann auf diese Weise eine höhere Sicherheit gewährleistet werden. Im Vordergrund stehen auch deshalb ETFs als passiv gemanagte Fonds, in denen viele verschiedene Werte enthalten sind. Je nach dem, ob die Ausrichtung sich eher in den Bereich der Aktien hinein tastet, oder der Fokus klar auf die Immobilien ausgerichtet ist, kann die allgemeine Stabilität des Werts an dieser Stelle schwanken,
Gleichsam gibt es einige Kriterien, nach denen die ETFs ausgewählt werden. Im Fokus stehen auf der einen Seite niedrige Kosten. Verlangt ein Fonds zu hohe Gebühren, so könnten bereits diese einen großen Teil der Rendite auffressen und das Geschäft des Kunden negativ beeinflussen. Darüber hinaus werden die folgenden Werte bei der Auswahl der ETFs sehr genau betrachtet:
- geringe Total-Expense-Ratio und Total-Cost-of-Ownership
- kleine Geld-Brief-Spannen, erreicht durch großes Anlagevolumen
- geringer Tracking-Error
Welche Anlagestrategien stehen zur Auswahl?
Die neun Fragen, welche jedem neuen Kunden zu Beginn der Anlage gestellt werden, können schließlich für die Entwicklung der Anlagestrategien genutzt werden. Von Beginn an setzte sich das Unternehmen das Ziel, eine möglichst breit gefächerte Zielgruppe mit den eigenen Offerten zu erreichen. Aus dieser Perspektive ist es nicht verwunderlich, dass gleich 23 verschiedene Strategien zur Verfügung stehen. Diese beginnen bei einem sehr konservativen Vorgehen, bei dem die Vermeidung jedes Risikos im Vordergrund steht. Am anderen Ende der Skala stehen Investments, die nach besonderen Chancen am Markt suchen. Eine hohe Volatilität wird dabei in Kauf genommen, um den Wunsch des Kunden nach einer möglichst starken Rendite zu stützen.
| Anlagestrategien | ||
|---|---|---|
| 23 Strategien | Von risikoarm bis risikoreich | |
Wie hoch ist die Mindesteinlage?
Schnell wird deutlich, dass sich das Angebot an eine gehobene Zielgruppe richtet. Große Investitionen allein befähigen dazu, die Dienste des Robo Advisor Anbieters im eigenen Sinne zu nutzen. So ist eine Einlage von mindestens 10.000 Euro erforderlich, um das Angebot in Anspruch nehmen zu können. Zahlreiche potenzielle Kunden werden auf diese Weise von Beginn an ausgeschlossen. Darüber hinaus wäre es über die Option des Sparplans möglich, einen günstigen Einfluss auf diese Bewertung zu nehmen. Ein solcher Sparplan kann bereits mit einem Betrag von nur 50 Euro pro Monat eingerichtet werden. Damit ist es möglich, das eigene Vermögen langsam aber sicher zu stärken.
Welche Anlagestrategie wird bei Scalable Capital verfolgt?
Ausschließlich ETFs werden für die Investition beim Robo Advisor herangezogen. Letztlich steht es im Interesse der Verantwortlichen, eine geringe Total-Expense-Ratio zu erreichen. Auch die Total-Cost-of-Ownership soll im Sinne einer langfristigen Entwicklung klein gehalten werden. Darüber hinaus ist der Anbieter für ein dynamisches Risikomanagement bekannt. Auf diese Weise ist es möglich, die Depots der Anleger immer wieder an die aktuelle Situation des Marktes anzugleichen, um auf diese Art und Weise für die bestmögliche Performance an der Börse zu sorgen.
Welche Anlageklassen stehen im Angebot?
Den Scalable Capital Test gemäß sind es tatsächlich die Anlageklassen, welche noch Potenzial aufweisen. Dort ist es bis zu diesem Tage nicht gelungen, an das Angebot anderer Unternehmen heranzukommen. Stattdessen konzentrieren sich die Verantwortlichen ausschließlich auf das breite Feld der ETFs. Dies muss im Hinblick auf die Einzelwerte, die sich letztlich dahinter verbergen, keine große Einschränkung bedeuten. Von Immobilien bis hin zu volatilen Aktien stehen den Anlegern weiterhin alle Möglichkeiten offen.
Übersicht der Kosten
Entscheidend für die Frage, mit welcher Wahrscheinlichkeit am Ende die ersehnte Rendite erzielt werden kann, sind auch die Kosten des Roboadvisors. Die Scalable Capital Erfahrungen zeigen, dass zunächst die All-in-Gebühr von 0,75 Prozent p.a. zu bezahlen ist. Diese liegt prozentual deutlich unter den Angeboten anderer Unternehmen und weist damit ein gutes Verhältnis von Preis und Leistung auf. Die Kosten der ETFs liegen bei durchschnittlich 0,25 Prozent p.a., was die kostenbewusste Strategie letztlich erreicht. Bei einem Depotwert von 10.000 Euro lägen die Kosten pro Monat bei nur 8 Euro. Die Eröffnung eines Depots ist zudem kostenlos.
| Kostenübersicht | ||
|---|---|---|
| Fondskosten pro Jahr | 0,25 % | |
| Servicegebühr pro Jahr | 0,90 % (All-in-Gebühr) | |
| Performancegebühr | Keine | |
| Mindestanlagebetrag | 10000 € | |
| Sparplan | Ab 50 € | |
Depoteröffnung
Die Eröffnung eines Depots kann den Scalable Capital Erfahrungen gemäß innerhalb weniger Minuten im Internet abgeschlossen werden. Nach den persönlichen Angaben und der Befragung zur Anlagestrategie wird das Post-Ident-Verfahren eingesetzt, um für die notwendige Sicherheit im Prozess zu sorgen. Wenige Tage später ist auf diese Weise ein kostenfreier und sicherer Zugang zum Depot möglich, das sich bereits im vollen Umfang nutzen lässt.
Vorteile
- 23 Risikoklassen verfügbar
- Sparpläne ab 50 EUR pro Monat
- hohe Seriosität
- starke Performance
Nachteile
- Mindesteinlage 10.000 EUR
Kundendienst und Support
Doch was ist zu tun, wenn im Zeitraum der Anlage Fragen auftreten? Die Scalable Capital Erfahrungen weisen einen starken Kundenservice auf, der in dieser Situation zur Seite steht. Auf unterschiedlichen Wegen ist es möglich, den Kontakt zu den Mitarbeitern aufzunehmen. Schriftlich stehen die Adresse service@scalable.capital und das Kontaktformular auf der Webseite des Unternehmens zur Verfügung. Darüber hinaus ist es über die Hotline +49 (0) 89 380 380 67 möglich, sich mit den Verantwortlichen in Verbindung zu setzen. Hinzu kommt ein großes FAQ auf der Seite, mit dem die am häufigsten gestellten Fragen ohnehin bereits ausgeräumt werden konnten.
| Serviceangebot im Überblick | |
|---|---|
| Anlageberatung | Nein |
| Telefonhotline / Live-Chat | Ja / Ja |
Unser Fazit zu Scalable Capital
In der Summe gelingt es dem Roboadvisor, mit einer Reihe von Vorzügen auf sich aufmerksam zu machen. Dazu zählt eine starke Performance in den vergangenen Jahren, die vielen Anlegern die Chance bot, der Zeit der niedrigen Zinsen zu entkommen. Darüber hinaus steht eine Vielfalt an ETFs zur Verfügung, die für eine gut diversifizierte und darüber hinaus kostengünstige Anlage genutzt werden können. Abseits der Tatsache, dass die Mindesteinlage mit 10.000 Euro recht hoch ist, spricht somit nichts gegen die Nutzung dieses Angebots.
Weitere Testberichte:
Quirion im Test
Growney im Test
Kundenbewertungen
Ganz schlechter Broker. Ständig steht Geld nicht zur Verfügung, welches sogar noch verzinst wird. Gang ganz schlechter Broker, sehr intransparent.
Ich kann mich den anderen Bewertungen nur anschließen.
Nachdem die Aktienmärkte den Tiefpunkt erreicht hatten, hat das so hoch gepriesene Risikomanagement erst reagiert und alles umgeschichtet.
Der Aufschwung danach wurde komplett verschlafen, da die KI glaubt, es würde noch ein Risiko bestehen.
Resultat= Zweistellige Prozentverluste..
Ich hoffe die investieren jetzt bald mal wieder in anständige ETFs sodass der Schaden wenigstens etwas begrenzt werden kann und ich meine Anlage einem Konkurrenten anvertrauen kann..
Größe allein ist nicht entscheidend. Allerdings meint man wohl bei Scalable, immer noch davon zehren zu können!? Der einst leuchtende Stern am am RoboAdvisor-Himmel ist schon längst verblaßt. 2018 eingestiegen, dann wirklich gute Performance, schließlich gings nur noch bergab. Und nun tritt Scalable mit meinem Depot seit Monaten nur noch auf der Stelle der Verluste. Never again.
Es wird ständig umgeschichtet, habe nach einem Jahr halten noch vor der Coronakrise mit Minus verkauft!
Bin so froh dass ich da raus bin. Bei Tiefstständen Aktien verkaufen, Aufschwünge verpassen und zu Höchstkursen wieder nachkaufen. Das kann man wirklich niemanden empfehlen. Das macht Ihr besser selbst. Das kann vor allem jeder besser selbst 😉
Den letzten Bewertungen schließe ich mich voll umfänglich an. In der Abschwungphase wurden die Verluste vollkommen mitgenommen und danach der Aufschwung an den börsen vollständig verpasst. Nach drei Jahren zweistelliger Prozentverlust der Anlage!
Geldvernichtugsmaschine! Lest bei trustpilot.
Der kritische test hier ist veraltet. Bei einer Krise kein Risikomanagement vorhanden. Warten bis zum absoluten Tiefpunkt, dann wäre alle Aktien verkauft und in unbekannte anleihen investiert.
Dann passiert mindestens 3 Monate nichts, jegliche kurserholung wird verpasst.
Nie wieder. Nach 3 Jahren mit 10% Verlust vom kapitaleinsatz bin ich raus.
Scalable Capital schafft es weder durch das beworbene Riskomanagement die Verluste zu begrenzen noch an der darauffolgenden Erholung zu partizipieren. Aktien ETFs werden fast vollständig auf Tiefstand verkauft und in Anleihe ETFs umgeschichtet und dies auch nicht geändert wie die Börsen drehen. Resultat sind zweistellige prozentuale Verlust selbst bei mittlerem VaR trotz Erholung der Börsen. Außer Marketing ist nichts dahinter. Völlig überflüssiger Anbieter mit relativ hohen Gebühren ohne brauchbare Gegenleistung.
Ich habe mein Depot trotz Verlusten gekündigt, da es bei Scalable Capital um ein Vielfaches unwahrscheinlicher ist, dass diese Verluste in den nächsten Jahren wieder aufgeholt werden, als bei jedem eigenen ETF Depot.
Komplette Katastrophe. Der Algorithmus von Scalable Capital hat erst gar nicht reagiert, als die Börsen wegen Corona gefallen sind. Nahezu am Tiefpunkt wurde dann die Aktien verkauft und das Portfolio auf 58% Staatsanleihen umgestellt. Während die Börsen (und auch andere Roboadvisor) sich nahezu erholt haben, ist mein Scalabe Portfolio bei -18%. Das ganze ist eine reine Marketingveranstaltung mit unterirdischer Performance. Habe alles eingestellt. Also lieber Finger weg!
Jetzt gekündigt und ich warte seit über einer Woche auf mein Geld.
Bin masslos enttäuscht, mehr als doppelt so viele Verluste in der Coronakrise im Vergleich zu anderen Roboadvisorn
Konnte bislang nur positive Erfahrungen mit Scalable Capital machen und habe den Anbieter schon mehreren Freunden weiterempfohlen!
Habe mein Portfolio am 31.03.2020 gekündigt. Bis heute kein Geld bei meiner Hausbank eingegangen, nur Hinhaltemails.
Gute Anlagemöglichkeit, vorallem, wenn man nicht die nötige Zeit hat, das Marktgeschehen zu beobachten!
Absolut solider Anbieter! Die Performance in den letzten Jahren ist absolut zufriedenstellend. Nicht nur konnte ich mein Kapital durch die Anlage vergrößern, nein, ich musste mich noch nicht mal viel darum kümmern. Das erledigt alles der Anlageroboter!!
Einfache & transparente Anlagemöglichkeit. Außerdem besitzt Scalable Capital eine eigene App, wo man die Ergebnisse seines Portfolios sehen kann. Die App ist einfach & modern aufgebaut, auch hier gibt es bei mir (iPhone 6s) keine Probleme!
Nicht umsonst einer der größten Roboadvisor auf dem deutschen Markt!
Leider finde ich die Gebühren im Vergleich zu anderen Anbietern etwas hoch angesetzt, daher nur 4 Sterne. Ansonsten passt aber alles.
Perfekter Service & Kundendienst, bin total zufrieden!
